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【特别策划】中国银行业加快“走出去”
更新时间:2019-10-21 03:09  浏览量:  

  总资产超过280万亿元,居全球第一位;盈利水平及资产质量均居全球同业前列;在今年7月出炉的英国《银行家》杂志2019年全球银行1000强最新排行中,中国的工农中建四大行连续第二年包揽前四位;136家进入榜单的中资银行利润总额达到3120亿美元,位居全球第一⋯⋯

  经过70年的改革创新发展,尤其是近些年,借助“一带一路”倡议和中国企业“走出去”的契机,中国金融业走向海外迎来快速发展期。中国银行业顺势而为,不断扩大海外经营规模,增加海外分支机构,在为中国企业“走出去”提供越来越多支持的同时,中国银行业国际竞争力也在不断增强,日益融入世界金融版图中。

  开设分支机构是中国金融机构海外拓展的主要方式。中国银行业“走出去”以五家国有大型商业银行为主、股份制商业银行为辅,海外分支机构网络不断延伸,不同类型银行存在较大差异。中农工建交境外机构的覆盖国家和地区较多,尤其是中国银行和工商银行,分别覆盖了50个、47个国家和地区,主要布局在亚太和欧洲地区,并通过参股、代理行等形式,扩大了银行的辐射范围,目前五大行的海外分支已经基本覆盖了全球主要的国际金融中心和经济体;股份制银行的境外机构数量较少,且主要分布在港澳台及东南亚地区,海外扩张方式较为稳健。

  国有大型商业银行和股份制银行的挂牌上市,成为我国金融体制改革的突破口,也为银行业机构注入了迅速扩展业务领域和经营规模的巨大动能,在迎来黄金成长期的同时,也实现了走出国门、走向世界的蝶变。

  上市以来,我国银行业稳步前行,经营质量全面提升,抵御风险能力不断增强。数据显示,截至2019年二季度末,我国银行业金融机构总资产281.58万亿元,同比增长8.2%。其中,大型商业银行总资产114.40万亿元,占比40.6%,资产总额同比增长8.3%;股份制商业银行总资产49.79万亿元,占比17.7%,资产总额同比增长8.4%。在资产规模平稳增长的同时,风险防控取得显著成效。

  大型银行的资产规模、资产质量的稳步向好,使得其综合实力、国际排名和国际影响力显著提升,处于国际同业领先地位。近年来,大型银行市值持续名列全球上市银行前列,日渐融入国际金融治理中,成为全球银行业中的重要力量。中行、工行、农行、建行四家银行在世界金融舞台表现卓越,在维护全球金融稳定中发挥日益重要的作用。

  2013年“一带一路”倡议正式提出,通过推动沿线国家和地区的经济增长为世界经济发展注入新动力,并将推动国际经济呈现全新的格局。随着“一带一路”从理念设计、总体框架到着手进行具体规划,进入务实合作新阶段,其对中国银行业国际化的影响正在陆续显现。近年来,中国银行业支撑了众多“一带一路”沿线国家重大战略项目的推进,海外投资进程不断加快,海外业务领域加速拓展,银行产品和服务不断创新,中国银行业的海外金融服务能力和国际化经营能力不断提升。

  秉承为“走出去”企业全球铺设完善金融服务的理念,中国银行业积极加快海外机构的布局,将沿线区域作为海外布局的战略重点,努力构建金融大动脉通道。以工行为例,截至今年6月末,工行在全球47个国家和地区建立了428家机构,并通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家,在“一带一路”沿线个分支机构,牵头倡导成立“一带一路”银行间常态化合作机制(BRBR),目前成员覆盖46个国家和地区的89家金融机构。

  大型商业银行布局“一带一路”以机构设立先行,在扩大覆盖国家和地区的同时,增加已覆盖国家的经营网点,“以点带面”提升全球金融服务能力;股份制银行则以项目储备为导向,在沿线设立很少的分支机构,主要通过适当机制充分发挥其业务辐射能力,提供多元化、全方位的金融服务。

  随着新兴及发展中经济体经济实力的不断增强、“一带一路”建设的稳步推进,中国与新兴经济体尤其是沿线地区的投资、贸易额显著增加,中西亚、拉美、非洲地区等日益成为中资银行开拓的重要区域。

  自2018年以来,我国扩大金融开放的脚步不断加快,一系列措施相继落地,在将外资“引进来”的同时,也为中国银行业“走出去”与世界经济深度接轨创造了诸多有利条件。而从近几年中国金融机构海外并购加速的事实可以看出,中国银行业海外拓展的模式正在升级换代,不断开拓全球布局的新格局。

  随着我国对外开放进程的持续推进,商业银行“走向世界”的脚步逐渐加快。国家金融与发展实验室副主任曾刚对记者表示,银行通过海外并购实现国际化经营渐成趋势。经过多年探索,中资银行的国际化理念正在发生改变,逐渐从设立海外分支机构、代理处转向参股、并购海外银行。

  一方面,通过并购进入海外市场能够降低经营风险,标的银行通常拥有广泛、稳定的客户群体,以及适合当地情况的业务模式,借此可以实现快速扩张;另一方面,海外并购有助于吸收先进的经营理念和模式,弥补自身薄弱业务或短板。从并购主体看,大型商业银行是海外并购的主力军,尤其是工行、建行和中行,无论在并购数目,还是交易金额都处于国内领先地位;从区域分布看,并购标的多位于中国香港及其他主要金融市场,标的也不局限于银行业金融机构;从持股比例看,中资银行更加倾向于控股型并购。一些股份制银行在重组改制过程中,逐渐引进境外战略投资者,开展中外银行间的深度合作,不断拓宽业务领域,提升跨境金融实力。

  此外,中国银行业在业务模式上通过与外资银行加强银团贷款、资金清算、跨境结算、账户管理、服务对接、风险管理等方面的合作,在促进中资银行转变经营理念,提高管理水平,改善公司治理机制,优化股权结构,提升服务质效,增强业务创新的同时,进一步促进了中资银行“走出去”和国际化进程的推进。通过充分利用外资股东的全球网络布局、跨境服务管理经验等比较优势,开拓海外市场空间、挖掘国外业务增长潜力,为人民币国际化、“一带一路”建设提供了专业化金融支持,实现了盈利结构的优化和品牌价值的提升。

  长期来看,进一步扩大对外开放,有利于丰富我国银行金融机构的种类,提升市场的活力,提升整体的资源配置效率。谈及中国银行业国际化前景,中国建设银行董事长田国立这样表示:“国际化是我国银行业面临的另一个重大的机遇和转型,我们应关注30年未有之三大机遇。”具体来说,第一个机遇是中国对外开放的新格局,未来中国将更紧密地融入全球产业链的分工,同其他国家建立更加广泛和深入的经贸联系,将对中国银行业海外业务提出更多的需求。第二大机遇是以“一带一路”为主轴的新市场,未来中国银行业海外拓展将获得更为广阔的空间。第三大机遇是人民币国际化带来的新商机,有利于中资银行以人民币业务为切入,拓展更为广阔的国际市场。

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